investissement locatif

• Choix du véhicule d'investissement optimisé

• Investir en direct ou via une société patrimoniale ne produit pas les mêmes effets :

• En nom propre : simplicité, fiscalité immédiate choisie (micro-foncier, réel), gestion directe.

• En société : structuration sur mesure, optimisation de la fiscalité (IS ou IR, amortissements, déficits), stratégie de transmission facilitée (pactes, démembrement de pièces…).

• Valorisation et transmission patrimoniale intelligente

• Parce que chaque pierre posée aujourd'hui peut profiter aux générations futures, nous anticipons les enjeux de la transmission : vous protégez vos proches, facilitez le partage, et évitez la dilution ou la lourdeur fiscale.

• Conseils vision à 360°

• Nous analysons votre projet sous tous les angles : objectifs financiers, familiaux, fiscaux… pour bâtir la stratégie la plus rentable et la mieux adaptée à votre situation et à votre horizon de vie.

Investir autrement, bâtir votre avenir

" Au-delà du simple achat, chaque décision façonne votre avenir financier, l'impact sur votre fiscalité et la transmission de votre patrimoine. C'est là que l'expertise en ingénierie patrimoniale fait toute la différence. "

Pourquoi un accompagnement en ingénierie patrimoniale change tout ?

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Excellente expérience, service rapide et professionnel, je recommande vivement ce site pour vos besoins.

Marie L.

Produits de qualité, livraison rapide. Je suis très satisfait de mon achat. Merci pour tout!

Paul D.

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Les étapes clés de notre accompagnement

De notre première rencontre à la concrétisation de votre projet

1.Définition de votre projet & de vos objectifs patrimoniaux

• Clarifiez l'objectif de votre investissement (revenus complémentaires, transmission familiale,optimisation fiscale…).

Ingénierie patrimoniale : Première analyse à 360° de votre situation familiale, professionnelle et de vos ambitions pour bâtir une stratégie cohérente et personnalisée.

2. Choix du véhicule d'investissement

• Décidez : achat en nom propre ou via une société patrimoniale (SCI, SARL de famille, holding etc.).• Ingénierie patrimoniale : Comparatif approfondi des conséquences fiscales, successorales et de gestion : bénéficier de la fiscalité la plus avantageuse, préparer la transmission, anticiper les évolutions familiales ou professionnelles.

3. Étude du marché & sélection du bien

• Analyse de l'emplacement, rentabilité attendue, potentiel d'évolution du quartier.• Ingénierie patrimoniale : Évaluation de la cohérence du bien choisi avec votre stratégie globale : création de déficit foncier, choix du régime fiscal optimal, impact sur votre imposition globale.

4. Plan de financement & simulation fiscale

• Simulation de rentabilité brute et nette, calcul de votre capacité d'emprunt.

• Ingénierie patrimoniale : Optimisation du montage financier : maximiser l'effet de levier du crédit tout en anticipant l'imposition sur les loyers et la plus-value. Projection des effets sur votre patrimoine global.

5. Constitution du dossier & montage juridique

• Constitution du dossier bancaire, négociation des conditions de prêt, choix de l'assurance emprunteur.

• Ingénierie patrimoniale : Rédaction/des conseils pour la rédaction des statuts (si société), mise en place d'un pacte d'associés, clauses protectrices pour la famille (prévoyance, démembrement…).

6. Signature du compromis & audits

• Signature du compromis de vente avec clauses suspensives adaptées, réalisation des diagnostics techniques, audits de rentabilité.

• Ingénierie patrimoniale : Vérification de la compatibilité des clauses et choix juridiques avec vos objectifs successeurs ou de transmission.

7. Finalisation de l'achat chez le notaire

• Signature de l'acte authentique, gestion du déblocage des fonds, remise des clés.

• Ingénierie patrimoniale : Coordination avec le notaire pour garantir la conformité du montage, anticipation de la transmission future (donation, démembrement de propriété…).

8. Mise en location & gestion courante

• Travaux éventuels, ameublement, sélection et sécurisation du locataire, mise en place d'une agence de gestion si besoin.

• Ingénierie patrimoniale : Choix du régime fiscal le plus avantageux (micro-foncier, réel, LMNP, IS…), adaptation annuelle selon évolution de la législation et de la structure familiale.

9. Suivi, pilotage et adaptation

• Contrôle périodique de la rentabilité, du taux d'occupation, des charges.

• Ingénierie patrimoniale : Pilotage régulier de la stratégie patrimoniale : ajustements fiscaux, pivotement entre détention en nom propre et en société, anticipation d'une revente ou de la transmission. Accompagnement sur mesure à chaque évolution familiale, professionnelle ou législative.

À chaque étape, l'ingénierie patrimoniale sécurise vos intérêts :

• Optimisation fiscale sur mesure

• Préparation intelligente de la transmission

• Gestion proactive des risques et évolutions (juridiques, familiales, fiscales)

Ainsi, chaque choix — du montage au régime fiscal, jusqu'à la gestion quotidienne — est pensé pour valoriser, protéger et transmettre : votre investissement locatif devient un véritable pilier patrimonial, préparé sur mesure.


Demandez votre étude personnalisée : bâtissons aujourd'hui un investissement locatif vraiment durable, performant et aligné sur votre avenir familial et patrimonial.

Vous souhaitez un accompagnement complet sur toutes ces dimensions ?

F.A.Q

Non, absolument pas ! L'idée reçue selon laquelle seules les personnes « riches » investissent ou peuvent optimiser leur patrimoine est dépassée. La gestion de patrimoine concerne aussi bien les jeunes actifs qui commencent à épargner, les familles souhaitant sécuriser leur avenir, que les investisseurs aguerris. Le vrai critère, c'est le projet : préparer un achat, anticiper la retraite, protéger ses proches, optimiser sa fiscalité… Ces enjeux existent quel que soit le niveau d'épargne ou de patrimoine.

Il n'existe pas de « seuil » exclusif : vous pouvez solliciter un conseil en investissement ou en ingénierie patrimoniale dès les premiers projets, que vous disposez de 10 000€, 50 000€, 100 000€ ou plus. L'accompagnement est surtout pertinent dès que vous souhaitez optimiser, sécuriser, ou structurer votre projet (premier achat locatif, transmission, fiscalité, choix d'un véhicule patrimonial…). L'essentiel est d'avoir un objectif (même modeste) et l'envie d'avancer sereinement.

Les investissements et la gestion de patrimoine sont-ils réservés aux personnes riches ?

À partir de quel montant de patrimoine puis-je investir et faire appel à des conseils personnalisés ?

Oui, bien sûr ! L'accompagnement est justement conçu pour tous les profils, du primo-investisseur au propriétaire expérimenté. Nous vous guidons à chaque étape : définition du projet, choix du mode d'achat (en nom propre ou en société patrimoniale), analyse fiscale, sécurisation du financement, montage du dossier… Vous profitez de notre expertise et évitez les principaux pièges, même pour un premier achat.

Puis-je faire appel à vos conseils pour acheter mon premier bien locatif ?

Faut-il investir en nom propre ou via une société patrimoniale (SCI, SARL de famille, holding) ?

Le choix de vos objectifs : optimisation fiscale, protection familiale, préparation de la succession…

• En société, vous bénéficiez de montages sur mesure : amortissement, choix du régime • En société, vous bénéficiez de montages sur mesure : amortissement, choix du régime fiscal (IS/IR), démembrement, facilité de transmission ou d'association avec des proches.
Notre ingénierie patrimoniale analyse chaque paramètre pour vous orienter vers la structure la plus performante et évolutive.

Quels sont les avantages fiscaux d'un investissement bien structuré ?

La société patrimoniale n'est-elle pas réservée aux « gros patrimoines » ?

Non : même pour un premier investissement, une stratégie patrimoniale intelligente peut apporter des avantages significatifs, que ce soit pour anticiper l'évolution familiale, optimiser la fiscalité, faciliter l'association ou la transmission à vos enfants. Notre accompagnement s'adapte à tous les profils.

À quel moment solliciter un ingénieur patrimonial dans le parcours ?

Un accompagnement en ingénierie patrimoniale permet de :

• Maximiser les amortissements ou déficits fonciers pour réduire votre imposition.

• Anticiper la fiscalité sur les loyers et la plus-value selon vos objectifs (revenus, capitalisation, transmission).

• Exploiter les dispositifs adaptés : LMNP, régime réel, location meublée, SCI à l'IS…
Chaque montage est ajusté à votre situation pour conserver un maximum de rentabilité nette.

Est-il possible d'optimiser à la fois la rentabilité immédiate et la transmission future ?

Dès la définition du projet ! Cela permet d'orienter les choix juridiques, la structuration de l'achat, les options fiscales et successorales en cohérence avec votre situation et vos ambitions. Un accompagnement en amont évite des réajustements coûteux ou des blocages ultérieurs.

Oui : grâce à une approche sur mesure, il est possible de concilier recherche de revenus, enrichissement patrimonial, et protection/anticipation de la transmission. La clé : croiser la fiscalité, les montages juridiques adaptés et le suivi personnalisé à chaque étape de votre vie et de vos objectifs.


Demandez votre étude personnalisée : bâtissons aujourd'hui un investissement locatif vraiment durable, performant et aligné sur votre avenir familial et patrimonial.

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©️ 2025 A CŒUR PATRIMOINE

A CŒUR PATRIMOINE | SARL au capital social de 1 000 € I Siège social 525 ROUTE DE SENOUILLAC 81600 Gaillac I RCS Albi 851 033 894 I Siret I Code APE 6619B - Tel 05.63.53.44.08 - Email contact@acoeurpatrimoine.fr I Enregistrée auprès de la CNCGP I N° Orias 19004901 (www.orias.fr) en qualité de Courtier en assurance, Intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement positionné en catégorie de mandataire non exclusif et de Conseiller en Investissements Financiers – Activité de transaction sur immeubles et fonds de commerce, carte professionnelle n° CPI 8101 2020000 044 809 délivrée par la CCI du Tarn (Ne peut recevoir aucun fonds, effet ou valeur) - RC Pro MMA CNCGP n° 112786342/232039, 160 rue Henri Champion 72030 Le Mans Cedex 9